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529 Plan 大學儲蓄計劃面面觀

Jun 08 2017

529 Plan 大學儲蓄計劃面面觀

驪歌聲聲,暑期將臨,對於家中子女準備上大學的家長而言,現在是審查大學學費儲蓄(529 Plan)進度的好時機。財務援助專家及大學信息網站Cappex的副總裁康德維辛茨(Mark Kantrowitz)指出,「如果沒有為子女投資529計劃的話,就應該立即開始了,這絕對是最具稅收優勢的大學學費儲蓄方式。」幾乎每個州都提供529計劃,有些地區提供的選擇還不止一個。金融研究公司Strategy Insight的大學儲蓄部門主管柯利(Paul Curley)表示,在有大學生的家庭中,只有68%的人,以任何形式的儲蓄計劃儲備資金用於這一目標,而只有32%的人使用529計劃。根據Strategy Insight的說法,很少有家長使用529的原因之一是因為只有41%的人知道529類計劃如何運作。《消費者報告》為你介紹529類計劃。

529計劃優點多多
529計劃中的資金只要是用於合乎資格的高等教育開支,就可以免收聯邦及州政府稅。這些開銷包括學費、學雜費、書籍、電腦以及特殊需要的學生服務。(有關這類詳細信息,請參閱IRS的970表格)
不少州份會提供州稅的減免計劃(超過30個),但減免的金額各有不同。羅德島州允許單身納稅人士每年每名受益人減免最多500元(聯合報稅的已婚夫婦是1千元)。俄克拉荷馬州為單身納稅人士提供的減免額度則高達1萬元(聯合報稅的已婚夫婦是2萬元)。
由於大多數529計劃是面向全國開放,因此不必只是選擇自己所在州的計劃。在比較計劃時,請仔細查看費用,因為低成本的組合也可以使投資者獲得更多的回報。不難發現,529類計劃之中有很多針對低成本指數基金的計劃,例如俄亥俄州的College Advantage計劃,基金費用為0.04%至0.11%;猶他州教育儲蓄計劃收費為0.020%至0.037%等。如果想詳細對比529的各項計劃,可以瀏覽:saveforcollege.com。

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